建设银行平阳支行走访服装加工企业，并送上疫情再贷款专项资金项目。

小微企业除了融资难，融资慢也是一个头疼的问题，如果资金到位太慢，容易导致资金链断裂，让本就不富裕的企业雪上加霜。对此，浙江银保监局专门推动实施了“4+1”小微金融服务差异化工作，大力推动银行转变传统风控理念，加强信用贷款产品创新和业务拓展，重点加大普惠型小微企业信用贷款投放。温州银保监分局以浙江银保监局“4+1”小微金融服务差异化细分工作方案为引领，深入实施小微企业“增氧计划”和“滴灌工程”，推动银行机构提高信贷审批效率、完善续贷服务，力求破解“融资慢”问题。

依托体制机制建设

提升小微服务效率

“以往申请一笔贷款感觉流程很复杂，这次没过几天贷款就放下来了。”作为工行温州分行的老客户，从事箱包制作的周先生对工行内部流程的优化赞不绝口。“我们小微企业主对服务效率比较敏感，快一天就节省一天的转贷成本”。

据工行温州分行普惠金融事业部相关负责人介绍，为提升营商环境，助力普惠金融发展，近年来，工行温州分行从机制建设入手，按照“专门团队、专职人员、专业服务”的建设思路，在9家一级支行设立普惠专业部室，通过构建专营机制提升服务效能，向县域小微中心支行下放全额抵押方式单笔1000万元的审批权限。与此同时，对城区4家小微中心支行采取专职审查人员派驻市分行普惠的形式，在有效防控风险、提升效率等方面积极进行探索。

正是在体制机制的保障下，该行普惠金融业务实现较快发展。今年上半年全省银监口径普惠贷款余额200多亿元，较年初新增约30亿元。各项数据无论是增量还是余额均在浙江全省工行系统内排名前列。

此外，该行还积极探索普惠金融品牌化运营，打造“瓯易贷”普惠金融品牌，整合信贷资源助力区域普惠金融发展，并进一步提升服务质效。

科技赋能

助小微企业“减负增效”

随着网点普惠金融业务量的日益增加，建行温州分行梳理优化精简抵押贷款放款材料，针对业务流程环节存在的瓶颈，向企业推广“不动产线上抵押登记”，实现抵押登记手续全流程线上办理，从5个工作日减少到1个工作日，大幅提升了服务效率。

事实上，近几年来，建设银行温州分行借助科技力量，对信贷工厂的业务流程、服务方式、管理制度、资源配置等方面进行了彻底变革，着力提高服务效率和质量，客户满意度显著提升。

“从申请抵押到领取不动产登记证明只用了三个小时，不需要各处奔波，也不需要排队，这个业务办理起来确实方便很多。”温州美淇科技有限公司负责人在急需周转资金的情况下，得知建行温州分行上线不动产线上抵押登记的服务后，立即申请了办理，他与银行签订合同和委托书后，无需再去不动产登记大厅就能成功办理抵押贷款业务。

据悉，开通“一站式”办理后，抵押登记平均办理时限压缩至24小时以内，贷款发放速度大幅提升。借款人只需要到银行网点一次，就可以由银行通过“金融专网”在线提交相关材料，并实时获得不动产登记中心的查询反馈，完成不动产抵押贷款申请、审批、线上抵押登记等全部流程，贷款周期大大缩短，申请材料大幅简化，信贷获得便利度和客户体验得到明显提升，有效解决“放款慢”“预约难”“抵押繁”及由此催生的过桥、倒贷等难点痛点问题。

延伸阅读

民间借贷利率的红线调整

最近，最高人民法院大幅下调了民间借贷利率的司法保护上限。8月20日，最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中最引人关注的改革是，明确将民间借贷利率司法保护上限调整为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

根据规定，民间借贷的司法保护上限以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为计算标准。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，可以得出当前的民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相比过去有较大幅度的下降，这表示以后如果民间借贷利率超过15.4%，就将不受法律保护。

这也意味着，民间借贷的法定保护利率会伴随着中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期LPR的变化而发生变化。此次对于民间借贷利率司法保护上限的调整，改变了之前以24%和36%为基准的“两线三区”和固定利率的形式。根据新《民间借贷司法解释》第三十二条规定：2020年8月20日之前受理的案件，利率适用旧规定的司法保护上限；8月20日之后受理的案件，利率适用新规定的司法保护上限。（记者 杨帆 通讯员 黄文洁 戴运亨）